40歲的歸零膏，人生從負債150萬開始

人生不如意十之八九，若都是一帆風順，怎能看出社會的險惡，又怎會知道人與人之間的好壞呢?

我小資上班族，憑藉著省吃儉用、靠著投資理財累積出300萬的資產，但～卻因一時糊塗誤信讒言，讓我在40歲之際資產歸零還背負150萬債務，我將用我血淋淋的經歷與你分享，

讓一帆風順的你做為借鏡、

讓年輕背負學貸的你能看到希望、

讓同為中年負債的你一起努力逆轉人生。

故事開端

我身處於22K計畫的時代，可想而知在職場上的薪資莫過於25K上下，這樣的薪資在台北生活實在很難存下什麼錢，更別說買房的夢想了!!因此只要能賺錢的方式，我都去嘗試舉凡下班兼差、轉職跑業務、參加投顧老師、研究期貨、選擇權、權證….等，幾年過去了，銀行裡的存款卻沒有隨著時間推進而增加，佇立在人潮如流、五光十射東區街頭的我，對於人生卻是感到徬徨無助，對比眼前的繁華熱鬧恰恰形成最強烈的對比。

正當面對人生十字路口之際，搭上當時蔚為風潮的：澳洲working holiday. 我選擇了去working holiday 2年為我的人生上色。

後記：不管當下去澳洲是否要逃避現實，即便回來還是要面對現實，會受到長輩的質疑，為啥要浪費時間去做沒意義的事，眼觀同儕可能在職場上有一點成績，我卻要重頭開始，但我不後悔，因為人生就只有一次，而我擁這人生閱歷卻是有錢也買不到的，如同男生當兵的概念一樣(當兵指的是義務役2年兵的那種)，可以說嘴一輩子的！世界之大有機會真的該出去看看，因為working holiday看到的跟去旅遊看到真的很不一樣。

人兩腳、錢四腳

出來混的總是要還的，結束2年在澳洲無憂無慮、浪跡天涯的游牧生活後，該面對的總還要面對，歷經2年的輾轉總算找一到一份相當穩定的工作，起薪3萬。

一般而言都會想說下班再去兼職增加點收入，但我的工作有明文規定不得兼職，所以先斷了一條路，有也只能從事地下經濟(領現金的)，但因為我身處於鄉下地方，所以也沒有這樣的機會，而且靠勞力賺錢也非長久之計，是吧?!

台語有句俗話說：「人兩腳，錢四腳」，四隻腳跑得比兩隻腳快，兩隻腳的人自然追不到四隻腳的錢。所以錢去追錢最快！這個道理天知、地知、你知、我知，任何投資都是有一定比例的風險存在，就連投信的廣告詞：「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書」，都已經很明確的點明其風險存在性，切記「天下沒有穩賺不賠的」金融商品，即便是能保本的定存也必須面臨通貨膨脹恐吃掉利息的風險。

而我就是乎略了「天下沒有穩賺不賠的」，這句鐵律才導致我現在落魄潦倒的冏境。

資產累積階段

說到投資我想股神巴菲特一定是無人不知無人不曉，尤其是他的投資金律—第1條：不要賠錢；第2條：不要忘記第1條。許多人奉之圭臬，但實際上做到的有幾個呢?股票市場的8/2法則就已說明賺錢的人佔少數，那要怎麼成為能賺錢的人，就是值得去學習的課題了，不是嗎？

所幸隨著資訊科技的進步，臉書的普及、自媒體的盛行，越來越多人發表自己投資理財的想法及做法，就有如金庸武俠小說般，各門各派武功心法不盡相同，也各自都有擁護者，再加上翻閱實體書籍，吸收各家所長，再深入了解投資的核心價值後，發掘屬我的最佳投資方式。

我從5位數存款開始，消費習慣明辨需要與想要，存下大部份的錢歷經7年累積出市值300萬的股票資產，實際投入金額約為200萬左右。這樣的成績就股海神人來說不算什麼，但我投資期間，並沒有投入太多時間的著墨，什麼技術面、籌碼面…等指標一概不管，我只在乎公司有沒有每個月持續賺錢、股利發放是否穩定、公司的立基點是否存在而已。

窮途潦倒的根源：貪念

2021/3/25人力銀行最新調查：39歲以下平均存款不到14萬、還有6成背債中。看到這則新聞先不論存款金額多寡的問題，至少我在同一年齡層的來說雖然比上不足，但也算是混的還不錯的，頓時感到有些辛慰。

但人生的意外總是來的太突然，原本一切的美好，卻因為「破解數據、快速獲利、月領10%、保證保本」等吸引人話術，對！沒錯就是遇到吸金詐騙案，會使人受騙上當的原因也是因為有朋友介紹，再加上設計完美的養、套、殺手法，誘使人會不斷的加碼，在短短幾個月內燒光辛苦累積出的的資產，更慘的是～我還動用貸款跟保單借款加碼，最終讓40歲的我活生生吞下歸零膏還負債150萬，真的很懷疑人生，有段期間過著行屍走肉般無意識的日子，曾經也想要自我了斷！對於已不年輕的小資上班族我而言，那150萬可不輕鬆啊！扣除應繳的貸款跟哩哩扣扣的，薪水全部打死，人家用一瓶礦泉水一碗滷肉飯可以有一番做為，但現在對我而言吃碗滷肉飯都是種奢侈。

終究會有撥雲見日的一天

每顆鈕扣背後都有精彩的故事，感謝你耐心看完我的故事，當然我相信比我更慘的大有人在，礙於面子關係願意說出來的人卻寥寥無幾，我想透過我自己的故事，讓不管屬於那個年齡層跟我一樣身陷負債人生的朋友們能感到不孤單，即使是烏雲背後，也藏著縷縷陽光，生活再困難，只要認真的腳踏實地的過好每天，終究迎來逆轉人生的一天。

人生的每段經歷、每個句點都是個休止符，正如昨天種種，譬如昨日死，今日種種譬如今日生，對於未完成的明日該能有所期待。

最後最重要的一件事必須提醒，不管日子再怎麼苦，千萬：

一定要顧好信用

一定要顧好信用

一定要動好信用

非常重要所以要講三次。

Wish you guys all the best!!